El enganche es el primer obstáculo concreto al comprar casa en Tijuana. La regla nacional aplica (15-20% banco, 5-10% Cofinavit) pero TIJ tiene particularidades que conviene entender antes de juntar el ahorro objetivo.
Enganche típico en TIJ por modalidad
- Banco directo: 15-20% del precio. Algunos productos premium piden hasta 25% por mejor tasa.
- Cofinavit: 5-10% del precio (INFONAVIT cubre parte del enganche vía Subcuenta de Vivienda).
- INFONAVIT solo: 0-5% si el monto del crédito alcanza para todo el precio.
- FOVISSSTE solo: 0-10% según modalidad (Tradicional vs Pesos).
Tabla de enganche por precio en TIJ
| Precio | Enganche banco (15%) | Enganche Cofinavit (8%) | Cierre adicional (3.5-5%) |
|---|---|---|---|
| $1.5M | $225K | $120K | $45K |
| $2.5M | $375K | $200K | $75K |
| $4M | $600K | $320K | $120K |
| $6M | $900K | $480K | $180K |
Especificidad TIJ
Tijuana tiene una particularidad: muchos compradores ganan en USD pero pagan hipoteca en MXN. Para este perfil cross-border, Scotiabank México tiene flexibilidad documental con ingresos en USD (verificado en pase anterior); otras instituciones como Banco Base operan localmente pero su producto cross-border no se verificó en el directorio público. El riesgo cambiario favorece al deudor MXN cuando el peso se debilita vs USD.
Productos verificados (mayo 2026): BBVA Hipoteca Fija 11.20%, Santander Hipoteca Free 11.35%. Para cross-border workers Scotiabank tiene flexibilidad documental USD. Banco Base no estaba en mi lista de 9 verificados — para datos exactos de su producto cross-border, consulta directamente bancobase.com. Esto afecta el enganche efectivo: los bancos locales con tasa baja típicamente piden enganche mayor; los que aceptan enganche bajo cobran tasa más alta. Compara los dos lados.
Cómo juntar enganche en TIJ
- Aportaciones voluntarias INFONAVIT: ganan rendimiento (4-7% anual) + suben puntaje + se aplican como enganche directo.
- Ahorro forzado bancario: domiciliación a Cete a tasa garantizada.
- Venta de activos previos: auto, terreno, otra propiedad. La liquidez se ahorra en una sola operación.
- Crédito familiar formalizado: con pagaré y plazos claros, no informal.
- Combinación con FONACOT: sirve solo para gastos de cierre, no enganche directo, pero libera capacidad.
El error típico
Juntar solo enganche y olvidar los 3.5-5% de cierre. Resultado: llegas a notaría sin liquidez para cerrar y se cae la operación. ISAI BC 2.0% (de los más bajos del país), notariales (1-1.5%), avalúo ($8-16K por mayor demanda transfronteriza), RPP (~$4K). Calcula enganche + cierre como una sola cifra de ahorro objetivo.
Modelar enganche Cofinavit TIJ
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto enganche piden para casa en Tijuana?
Banco tradicional: 15-20% del precio. Con Cofinavit puede bajar a 5-10% si tu saldo INFONAVIT alcanza. Casa $1.5M en TIJ: $225,000-$450,000 de enganche típico.
¿Puedo comprar casa en TIJ sin enganche?
Casi imposible con banco tradicional. INFONAVIT solo (sin banco) puede cubrir 100% del precio si tu monto alcanza, especialmente en colonias como El Florido y Mariano Matamoros donde los precios calzan con la modalidad de crédito público.
¿El enganche en Tijuana incluye gastos de cierre?
No. Aparte del enganche debes prever 3.5-5% adicional del precio para gastos de cierre. ISAI BC 2.0% (de los más bajos del país), notariales (1-1.5%), avalúo ($8-16K por mayor demanda transfronteriza), RPP (~$4K).