Documentos para refinanciar: checklist por dirección.

Antes de empezar: reúne documentos en paralelo con la solicitud de pre-autorización. Esperar a que el banco te pida cada uno y entonces buscarlos extiende el proceso 2-3 semanas innecesariamente. Esta checklist asume que ya validaste que refinanciar te conviene (5 umbrales del framework).

Documentos universales — todas las direcciones

Identificación y residencia

• INE o pasaporte vigente (anverso y reverso)
• Comprobante de domicilio reciente (≤3 meses): luz, agua, predial o teléfono
• CURP impreso desde gob.mx (no foto de credencial)
• RFC con constancia de situación fiscal vigente (≤30 días)

Ingresos

Para asalariados IMSS:

• Últimos 3 recibos de nómina (no fotocopias borrosas — versión limpia)
• Estados de cuenta bancarios últimos 3-6 meses
• Carta laboral del patrón con sello (antigüedad, puesto, salario integrado)

Para independientes / RESICO / honorarios:

• Declaraciones anuales SAT últimos 2 ejercicios
• Declaraciones provisionales últimos 12-24 meses
• Estados de cuenta bancarios 12 meses con depósitos alineados
• Opinión de cumplimiento SAT positiva (32-D)

Del inmueble

• Escritura pública del inmueble (original o copia certificada)
• Predial vigente al corriente (último recibo)
• Recibo de agua vigente al corriente
• Avalúo nuevo realizado por perito del panel del banco destino (≤90 días)
• Certificado de libertad de gravámenes (lo solicita el notario, no tú directamente)

Del crédito actual

• Contrato original de tu crédito hipotecario vigente
• Estado de cuenta detallado últimos 12 meses
• Tabla de amortización vigente con saldo insoluto exacto
• Carta de saldo (el banco genera con fecha de liquidación deseada)
• Carta de no adeudo — la gente más olvidada de la lista, retrasa cierres
• Constancia de cumplimiento al corriente de pagos

Adicionales para refinanciamiento a INFONAVIT

Si vas a Pago de Pasivos Hipotecarios (banco-a-INFONAVIT), agrega:

• Reporte de Mi Cuenta INFONAVIT con puntaje vigente (≥1,080)
• Constancia de antigüedad cotizando IMSS (≥18 meses ininterrumpidos)
• Número de Seguridad Social (NSS) confirmado
• Movimientos afiliatorios IMSS de los últimos 24 meses (descarga desde IMSS Digital)
• Acuse de selección de modalidad Pago de Pasivos generado en Mi Cuenta INFONAVIT

Adicionales para refinanciamiento desde INFONAVIT

Si vas a Cambia Tu Hipoteca (INFONAVIT-a-banco), agrega:

• Reporte detallado de saldo INFONAVIT (Mi Cuenta o por teléfono 800-008-3900)
• Comprobante de Régimen Especial / sin Régimen Especial activo (si has estado en REA en los últimos 24 meses, especifícalo)
• Constancia de saldo subcuenta de vivienda (queda inactiva pero el dato es requerido)
• Notificación de baja en Apoyo Infonavit si fuiste transferido a banco autorizado previamente

Adicionales para refinanciamiento banco-a-banco

• Pre-autorización formal del banco destino con términos finales
• Comparativo CAT firmado del banco destino (el documento obligatorio CONDUSEF)
• Documentación de productos vinculados si vas a contratar simultáneamente (cuenta de nómina, tarjeta, plan de inversión)

Los 3 documentos que más se olvidan

1. Carta de no adeudo del banco actual. Confirma que no tienes obligaciones colaterales (tarjetas, créditos personales, líneas de crédito) en mora con el mismo banco. El nuevo banco la exige antes de firmar. Si no la tienes, retrasa el cierre 5-10 días.
2. Opinión de cumplimiento SAT (32-D). Para asalariados es trivial (la genera SAT en minutos), pero muchos no la incluyen pensando que el RFC basta. Para independientes es crítica.
3. Constancia de antigüedad IMSS. Si refinancias a INFONAVIT, los movimientos afiliatorios IMSS confirman que llevas ≥18 meses ininterrumpidos. Sin esta constancia INFONAVIT no procesa Pago de Pasivos.

Timing de obtención

Validar que conviene antes de juntar todo

Lecturas relacionadas

• Cómo refinanciar paso a paso
• Costos reales del refinanciamiento
• Pago de Pasivos INFONAVIT — requisitos

Preguntas frecuentes